Die beliebteste Form der privaten Altersvorsorge in Deutschland wird im nächsten Jahr stabile Zinsen bieten. Die Allianz (Allianz Aktie) als größter deutscher Lebensversicherer belässt die Gesamtverzinsung ihrer Verträge im kommenden Jahr unverändert bei 3,5 für klassische Policen beziehungsweise 3,8 Prozent für neuere Verträge mit abgespeckter Garantie.

"Wir bleiben mit unserer Gesamtverzinsung auf einem hohen Niveau", sagte Volker Priebe, Vorstandsmitglied der Allianz Leben. "Das ist ein Zeichen der Stabilität in einem fordernden Umfeld." Der Münchner Dax-Konzern ist mit 10,7 Millionen Kunden und 14 Millionen Verträgen Marktführer bei Lebensversicherungen.

Garantiezins, Überschussbeteiligung und Schlussüberschuss

Die deutsche Industrie ist zwar seit Jahren in einer Dauerkrise gefangen, die Finanzbranche hingegen profitierte in den vergangenen beiden Jahren vom Ende der jahrelangen Nullzinsphase. Die Gesamtverzinsung von Lebensversicherungen setzt sich aus zwei beziehungsweise drei Bestandteilen zusammen: Garantiezins und eine jährliche Überschussbeteiligung bilden die laufende Verzinsung, zum Vertragsende kommt ein Schlussüberschuss hinzu
Die Allianz hatte ihre laufende Verzinsung nach dem Ende der Nullzinsphase 2022 vergleichsweise schnell wieder angehoben. Für klassische Lebensversicherungen zahlt die Allianz im kommenden Jahr 2,7 Prozent, für neuere Verträge 2,8 Prozent.

Im Branchenschnitt leicht steigende laufende Verzinsung zu erwarten

Etliche andere Versicherer waren in dieser Hinsicht zunächst zurückhaltender, ziehen aber nach. Die Ratingagentur Assekurata rechnet für nächstes Jahr im Branchenschnitt mit einer leichten Steigerung der laufenden Verzinsung auf 2,6 bis 2,7 Prozent. In diesem Jahr waren es 2,53 Prozent, wie Lars Heermann sagte, der Bereichsleiter Analyse bei Assekurata.

Fast jeder Einwohner Deutschlands hat eine Lebensversicherung

Lebensversicherungen sind seit Jahrzehnten das meistverkaufte Produkt der privaten Altersvorsorge in Deutschland. Im Jahr 2018 gab es nach Zahlen des Gesamtverbands der Versicherer (GDV) 83,5 Millionen Lebensversicherungsverträge, mehr als die damalige Einwohnerzahl von 83,0 Millionen.

Die Nullzinspolitik der Europäischen Zentralbank bis 2022 traf die Lebensversicherer jedoch ebenso wie Banken und Sparkassen. Das trieb einerseits die Kosten für die Unternehmen in die Höhe und machte andererseits den Abschluss neuer Policen weniger attraktiv. Eine Folge war, dass die Branche flächendeckend von den ehedem üblichen klassischen Verträgen mit vergleichsweise hoher garantierter Verzinsung abrückte. 2024 zählte der GDV noch 80,3 Millionen Lebensversicherungsverträge.

Debatte um gesetzliche Rente fördert Nachfrage

Der Rückgang erklärt sich daraus, dass im branchenweiten Saldo jährlich mehr alte Verträge auslaufen als neue abgeschlossen werden. Dennoch unterschreiben die Deutschen weiter alljährlich mehrere Millionen neue Lebensversicherungspolicen.

Die Allianz profitiert nach Worten Priebes auch, aber nicht nur von der Dauerdiskussion um die Zukunft der gesetzlichen Rentenversicherung: "Die Nachfrage ist sehr hoch", sagte der Manager. "Darunter sind junge Menschen, die mit Blick auf das Rentensystem zusätzliche Altersvorsorge aufbauen wollen, Familien, die sich absichern wollen, und Menschen, die bereits dem Ruhestand nah sind."

Quelle: dpa-AFX  

Allianz Aktie: Strategischer Deal fixiert
Der Versicherungskonzern Allianz startet mit dem US-Vermögensverwalter Oaktree ein neues Syndikat bei Lloyd's of London. Gleichzeitig erhöht das Unternehmen seine Gewinnprognose für 2025.
weiter hier:
https://www.boerse-global.de/...tie-strategischer-deal-fixiert/694568

 

Wenn ich das jetzt richtig Verstanden habe,
Neue Förderungen der Altersvorsorge
1,75%  Maximal die Anbieter kassieren können.
Riester Verträge können umgeschrieben werden.

Durch die Förderungen steht mehr Geld zum anlegen zur Verfügung
Davon aber nur 1,75% die die Allianz davon für uns Kassieren kann.
Das könnte zu lasten der Gewinne gehen.
Die Einnahmen für Absicherung entfallen.
Der Kunde soll wählen können, Auszahlung nur bis zum 85 Geburtstag
Im augenblick rechnent man doch mit der Lebenslangen Zusage mit 100 Jahren
 

Die Aktien der Allianz (Allianz Aktie) haben am Dienstag ihr August-Hoch überschritten. Mit einem Kursplus, das in der Spitze fast vier Prozent groß war und zeitweise den Sprung über die Marke von 381 Euro ermöglichte, näherten sich die Titel ihrem Hoch aus dem Jahr 2000, das damals nahe 400 Euro gelegen hatte. Förderlich war eine Hochstufung auf "Outperform" durch die Experten des Analysehauses Keefe Bruyette & Woods (KBW).
https://www.ariva.de/aktien/allianz-se-aktie/news/...0er-rsf-11843302  

Jetzt wurde das senken der zusagen  vom Gericht gestoppt.
Wir Boomer gehen jetzt in Rente,
wir haben noch Rechnen gelernt,
damit ist Auszahlen angesagt.
Die EU und jetzt auch die Experten bei unserer Regierung
Planen Langfrist Depots für die Rente, aber mit Gedeckelten Kosten
ohne Kapitalschutz.

Damit sinken doch eigendlich in den nächsten Jahren die Gewinne.
Der Kapitalschutz wird nicht mehr bezahlt
Das Vermittel, Anlegen, usw bringt nur noch 1,75% an Kosten
und damit an Einnahmen
Beim Einmaligen Auszahlen, fällt der Gewinn durch Sterben weg,
Man berechnet die Auszahlung auf Lebenserwartung 100 Jahre
das vorzeitige Sterben, führt dann zum "Erbe" das an die Versicherung fällt
 

Deine Ausführungen sind sehr kurz gefasst. Kannst du das noch einmal kurz ausführen? Meine Fragen:
* Kapitalschutz: Ja, das ist auch der einzige Grund, warum ich mal ne Riester eröffnet hatte. Ich hatte schon die Vermutung, dass das kein Goldesel wird - aber zumindest war der eingezahlte Betrag plus Förderung garantiert. Und es war pfändungssicher falls man doch mal arbeitslos wird. Das hat mich gelockt. Heute, nachdem ich aus meinen 20ern raus bin und sehe, dass man auch Geld verdienen kann, wenn man arbeiten will und nicht in der Akademia bleibt, plädiere ich für mehr Mut und Selbstverantwortung. Vollkaskomentalität ist lähmend und irgendwer muss die Vollkasko ja auch zahlen.
Aber wo steht denn, dass die Versicherungen Kapitalschutz gewährleisten müssen bei den neuen Produkten? Quelle bitte!
* Gewinne durch Sterben? Dieses Produkt kaufe ich nicht. Was an meinem Lebensende noch da ist, soll Erbmasse sein. Mein Risiko, mein Kapital, mein Gewinn. Wenn das nicht gegeben ist, setz ich n Sparplan mit 5 ETFs. Das ist dann mein Privatvermögen und kann vererbt werden. Möglicherweise kann ich dann sogar die gleichen Produkte kaufen, die mir von der Versicherung auch angeboten werden.
* Gedeckelte Kosten. Ja, das soll ja wohl. Bei Flatex keine Depotführungsgebühr, max. 7 € einmalig für Erstellung eines Sparplans (nochmal 7€ für den Auszahlungsplan). Wenn die Privatwirtschaft das kann, muss das staatsbegünstigt auch funktionieren können. Da find ich 1.75% fast ne königliche Entlohnung. Aber 2% einmalig auf Einzahlungen bei durchschnittlich jährlich 6% auf investiertes Kapital könnte ich akzeptieren. Noch fairer wären 1.75% auf den Auszahlungsbetrag. Dann ist der Anbieter auch motiviert, kein Scheiss zu verkaufen. Oder den Spatz in der Hand (statt die Taube auf dem Dach): 1.75% auf den zum Renteneintritt oder vorzeitigem Todesfall eingezahlten Betrag.
* Über den Tellerrand: In der Schweiz funktioniert das ja auch etwas anders. Und guck, bei vorzeitigem Tod verschwindet das Kapital nicht, sondern wird es (anteilig?) als Waisen- oder Witwnrente bzw. Sterbegeld ausbezahlt. Das klingt doch fair. Da verkauft man nicht seine Seele. 3% nach Kosten sind auch dort durchschnittlich jährlich drin (bei nicht nennenswerter Inflation).  

ist mMN zu einseitig beschrieben.

Der Kapitalschutz wird zumindest bei meiner Riester (inzwischen stillgelegt) durch die Anlage in "sichere" Anlagen erkauft (die seit 2022 dramatisch an Wert verloren haben) und nur der Rest wird wirklich investiert. Weswegen meine Riester, die mit Aktien wirbt nur aus langlaufenden Anleihen besteht und deutlich im Minus ist. - soviel zum Thema sichere Anlage.

Die Garantien sind mMn primär für den Anleger teuer, gerade auf lange Sicht halt absurd froh zu sein nach 30-40 Jahren sein Geld wieder zu bekommen. 

Mit Anlage in solche Anleihenfonds dürfte die Allianz auch wenig verdienen. Da sind andere Produkte lukrativer. Verdient wird mit Abschlusskosten (auf die Gesamtsumme aller Einzahlungen bis Vertragsende), Einzahlungskosten (auf jede Einzahlung) und den Verwaltungskosten in Relation zum Wert des Depots, weswegen sich auch gut laufende Versicherungen lohnen. Als ich damals netto Police (keine Abschlusskosten) für Rürup vergliechen habe, lagen die Einzahlungskosten bei 0-2,9% und die Verwaltungskosten bei 0,3 (Mylife)- 1,3% (Condor). Meine Abschätzung der Kosten über 28 Jahre, 10k pro Jahr und vorsichtigen 6% Rendite ergab dann auch Kosten zwischen 26k (mylife) und 106k (Condor). Rürup wird zwangsverentet, da sind es dann auch auch bis zum Ende auch noch Verwaltungsgebühren

Und das waren günstige Policen mit niedrigen Kosten. Bei vielen Kunden kommen noch hohe Abschlusskosten dazu und vermutlich bei der Allianz auch noch teurer eigene Produkte (bei Mylife habe ich nur ETFs). Da lässt sich genug Geld verdienen. 

Die 380€ einfach mal deutlich übersprungen. Die 330€ von Bilderberger werden ohne externe Ereignisse vermutlich nicht mehr so schnell kommen ;)

solche Thesen gab es aber auch schon als wir die 250-270 hatten und einige auf nochmal 200€ als Einstigekurs gehofft haben. Ich habe eine Position 2022 mit EK von 190 aufgebaut und 2023 auch nochmal eine kleine Position mit 200. Gesetzliche Rente (mal gucken was es gibt in 20 Jahren), Allianz und Rürup ist als sicherer Teil meiner Altersvorsorge vorgesehen, damit ich weiterhin in Aktien investiert bleiben kann. :)

 

 

"Riester Kapitalschutz" bezieht sich auf die staatlich garantierte Sicherheit der eingezahlten Beiträge und Zulagen bei einer Riester-Rente, die sicherstellt, dass Ihr angespartes Guthaben am Rentenbeginn vorhanden ist – entweder als lebenslange Rente oder als (teilweise) Einmalzahlung, wobei die Auszahlung (bis zu 30%) steuerpflichtig ist und der Rest als lebenslange Rente ausgezahlt wird, die ebenfalls besteuert wird
. Es gibt spezifische Regeln für die Entnahme (z.B. für Wohnzwecke oder Kleinstrenten) und der Kapitalschutz gilt auch bei Insolvenz oder Sozialhilfebezug, wobei das geförderte Kapital geschützt ist.

 

Ich rechne gerne in Brötchen.
Ich gebe heute 100€ für Brötchen aus, bekomme 200 Brötchen.
Jetzt gebe ich die in Riester
In 30 Jahren bekomme ich mindestens die 100€ wieder.
Nennt sich Kapitalschutz
Jetzt gehe ich in 30 Jahre und kaufe für die 100€ Brötchen,
und bekomme jetzt noch 100 Brötchen dafür.

Heute kein Keine Steuern und Sozialabgaben dafür.
Da Staat und Sozialkassen, aber das Geld brauchen,
wird der % Satz dafür steigen.   Also Netto keine Ersparnis

In 30 Jahren, muss ich dafür Steuern und Sozialabgaben zahlen.
der Kapitalschutz ist auf 30 Jahre gesehen ein Witz.
Als Anleger für die Rente in 30 Jahren,
wäre eine Kaufkraftgarantie nötig.

Wer sich für die Verrentung von Riester entscheidet.
Der bekommt auf dauer den gleiche Betrag pro Monat ausbezahlt.
Mit 67 kann er sich damit pro Monat 100 Brötchen kaufen
mit 77 bekommt er noch 80 Brötchen.

Wenn er sich dafür Rentenpunkte kauft,
dann bekommt er dafür mit 67   im Monat 90 Brötchen
wenn er 77 ist bekommt er immer noch 90 Brötchen, da die Rente steigt.

Also da muss man auf die Taschenspieler Tricks achten




 

https://www.dzbank-wertpapiere.de/Magazin/...c80f0688a7ae2aeb14b1d3c6

https://www.deraktionaer.de/artikel/aktien/...die-aktie-20393235.html
 

Morgen geht es erst einmal infolge der Grönland-Turbulenzen abwärts!  

Privatisierung von Zahnbehandlungen! (?) Da winkt möglicherweise ein lukratives Zusatzgeschäft
für alle privaten Krankenversicherer !!  

Diskutieren kann man das immer. Das gibt es ja auch woanders schon (CH). Dann hätte ich aber auch bitte grad 6.5% statt 14,6 % Krankenkassenprämie vom Brutto (durchschnittl Betrag (Single, Franchise 300CHF) / Medianlohn brutto = 460/7024). Ring frei.

PS: n dem Artikel steht auch was vom Wegfall des Wegeunfalls. Prost Mahlzeit. In CH gibbet ab 8h / Woche den allgemeinen Nichtberufsunfall über den Arbeitgeber.  

Rechnen wir mal,
Du zahlst als Durchschittsverdiener, dann 1000€ im Jahr weniger in die Gesetzlich
Dein Arbeitgeber dann aber auch 1000€ weniger.
Dann musst du für die Zusatzversicherung 2000 Einzahlen.
Plus verdienst und Vertriebskosten Versicherung sind das dann 2200€
du hast aber nur 1000€ netto mehr.

Da zahlen aber alle den gleichen Betrag ein.
Für einen gut verdienenden Single wird es günstiger
Kinder müssen dann aber auch versichert werden
Ehefrau in Teilzeit muss dann aber auch den gleichen Beitrag zahlen.

Im Augenblick finanzieren die gut Verdienenden für die schlecht verdienenden mit ein.
Wie soll sich das eine Familie mit 2 Kindern im unteren Lohnbereich leisten?
Wenn das dann Privat ist, wird auch der höhere Privatsatz abgerechnet.

Die im Tarif sind, da werden die Gewerkschaften fordern, das der Arbeitgeber das zu 100%
übernimmt. nur die in es nicht sind werden da drauf zahlen  

wird das ja zurecht aus allen Ecken der Politik als Ende des Sozialstaats proklamiert. Wobei ich nicht ganz sicher bin, ob damit Sozialstaat oder Solidarstaat gemeint ist. Es spricht nämlich nichts dagegen, dass der Sozialstaat den wirklich Bedürftigen hier die Regelversorgung anders garantiert.

Wie du auf 1000 € mehr bei ca. 8% Ersparnis kommt, weiss ich zwar nicht (sind as nicht rechnerisch ein Bruttogehalt von 12500€ pro Monat?). Aber niemand muss sich privat zahnzusatzversichern. Wenn es wirklich 1000/ Monat an netto mehr wären, dann leg ich das zurück und freu mich, weil ich nämlich niemals im Leben gemittelt über die Jahre 12000 € p.a. für Zahnersatz ausgebe.

Aber das sind alles Details.

Seit Trump ist eh nun auch in der regierenden Politik etabliert (nicht nur n der Opposition),
* dass man erstmal laut mit der Maximalforderung kommen sollte (egal, ob das überhaupt diskutabel ist),
* damit man am Ende hinaus-hühnern (chicken-out, hihi) kann und trotzdem dabei noch gewinnt.

Ich denk nicht, das das kommt.  

Ich schrieb von 1000€ im Jahr, nicht pro Monat,
das war auch ein rein rechnerischer Wert um eine Zahl zu haben.
Und jetzt nimm mal den Kassenbeitrag von Rentner, Teilzeit und Hilfskräften,....
Wenn man Privat Versichert, ist der Betrag für alle gleich, und Kein Prozentzatz.

Singel A  2500 Brutto Singel B 4000 Brutto
Singel A zahlt dann im Monat 125 weniger in die Krankenkasse, Singel B 200
Der Beitrag für Private Zahnversicherung ist dann
Arbeitnehmeranteil+Arbeitgeberanteil+Gewin Versicherung
das sind dann 300 €  
Damit verliert Singel A 175 Euro Single B 100€
Jetzt kommt ein Kind dazu. bis jetzt Mitversichert,
Nun aber 600 € an Beiträgen,
Ehefrauch nicht mehr Mitversichert.
Das sind nur Beispiel Zahlen, nicht Real, nur um die Richtung zu zeigen



 

für die Klarstellung "1000€/ Jahr". Das hatte ich falsch gelesen. Naja, ich glaube, die Leute überleben in beiden Systemen. Ich bin nicht sicher, wer sagen kann das eine ist besser als das andere. Sicher kann man nur sagen, sie sind halt unterschiedlich.  

Die Allianz hebt ihre Gewinnspanne an und der Markt rechnet bereits mit mehr. Ein Geschäftsbereich liefert den entscheidenden Hebel. Warum das nach mehr aussieht.

Lesen Sie den ganzen Artikel: Allianz mit neuem Gewinn-Plan? Diese Zahl lässt Anleger aufhorchen  

... finde aber keine news...  

negativen News. Möglicherweise sind es Gewinnmitnahmen, oder man will den Kurs drücken (Shortseller?) Es wird erwartet, dass die Quartalszahlen besser sind, als vorhergesagt. Vielleicht will jemand noch besser einsteigen.

Recherche durch MS Copilot  

Also ich glaub, hier wird einfach Sektor-Rotation gespielt. Alte Industrie ist derzeit grad angesagt (BASF, Symrise). Das hat man vor einigen Tagen schon gelesen. Heute kam dann auch noch ne Studie von Goldman dazu. Konjunktur scheint auch weder etwas aus dem Tiefschlaf aufzuwachen. Zyklische Werte sind derzeit en vogue. Und wenn also jetzt wieder Geld dort hin geht, muss es irgendwo anders herkommen. 2% (10€) bei Allianz sind Rauschen. da muss man sich noch keine Sorgen machen. Es lief ja auch mega gut. Eigentlich könnte es mal 20% rücksetzen. Dann sind auch wieder Käufer da. Bei den Rückversicherern ist das schon gewesen.
Plus 10%, minus 10 Prozent. Das ist doch ein schöner Korridor für einen Trader. Und mit der königlichen Dividende, die wir bei den Versicherern und Rückversicherern bekommen, freuen wir Investoren uns doch auch. Nullzins ist erst einmal vorbei. Gut für die Versicherer.
Time in the market beats timing in the market.  

möglicherweise der Grund für den Kursverlust!?

https://www.ariva.de/aktien/allianz-se-aktie/news/...schwach-11902722  

So ist es! Wie sich diese Konkurrenzsituation tatsächlich auf
die Geschäfte der Allianz auswirkt, das kann man heute nicht sagen.
Die Allianz wird weiter an der Kostenschraube drehen, das ist ziemlich sicher!!  

Die Allianz Aktie gehörte am Dienstag zu den schwächsten DAX-Werten. Neue KI-Anwendungen von ChatGPT schüren Sorgen vor wachsender Konkurrenz – ähnlich wie zuletzt bei Softwarekonzernen. Sind die Ängste bei der Allianz berechtigt?

Lesen Sie den ganzen Artikel: Nach Anthropic jetzt ChatGPT: Angst vor KI erreicht die Versicherungsbranche  

Bis zu den Quartalszahlen wird der Kurs wohl volatil bleiben.
Es könnte eine Unterstützungslinie bei 365 Euro liegen